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突发!信用卡代还APP严重违规,将被全部关停!(附:文件)

选择字号: 超大 标准 信贷员 发布于2019-11-19 属于 信贷员新闻 栏目  0个评论 489人浏览

昨天中国银联下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》要求立即关停信用卡违规代还业务,明确此类业务存在巨大风险隐患,要求各机构高度重视!



《关于开展收单机构信用卡违规代还

专项规范工作的通知》


各收单机构:


为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求,进一步加强收单 业务合规管理,维护银联网络交易秩序,针对当前受理市场端出 现的信用卡违规代还等问题,中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处(以下简称“秘书处”)联合开 展信用卡违规代还专项规范工作。请各收单机构高度重视,立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。具体要求如下:


一、高度重视,全面自查


信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支 付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定 期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件。收单机构应当高度重视,提高站位,深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患,立即组织着手开展内部自查清理,并就自查情况填写回执(附件1) 报送秘书处。


二、整改要求


(一)时间要求


自2019年11月18日至2019年11月29日。


(二)工作要求


全面自查整改。收单机构应从外包服务机构合作、商户管 理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的,应立即关停。报送违规信息。对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的,收单机构应填写自查报送表(附件2 )报送秘书处,报送信 息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等。


对于存在应报未报违规代还业务的收单机构,一经秘书处发现将采取严厉处置措施。建立长效工作机制。收单机构应加强业务合规学习,建立长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面 从严开展业务,避免出现类似违规问题。


(三)银联核查中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年12月02日起, 收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,秘书处将根 据银联业务规则对其从严从重处置,包括但不限于全行业通报、 暂停银联网络内业务等。


信用卡代还


据y姐了解,信用卡代还主要分2大类,一种是代还公司或从事代还业务的个人,一种是线上代还APP。


目前市面上存在许多信用卡代还公司和个人,持卡人由于手头拮据,又不想以最低还款额度了事。可以在还款日前,提着自己的信用卡去找他们代还。还多少由持卡人决定,代还之后过一会,或隔天再通过POS机刷出。据了解,代还公司或个人每万元从中收取100-200元费用。


据了解,这一方式弊端是容易被银行风控认定为风险交易,可能面临降额甚至封卡风险。本质上看,代还公司属于找人借钱还信用卡,再当场套现还钱的过程。此外,还有通过剩余额度还清账单的手段。


信息泄露风险


正是信用卡代偿市场发展,积累下了信用卡业务的风险,国家互联网金融安全技术专家委员会官网曾发布了一期互联网金融新业态风险巡查公告。



公告称,国家互联网金融风险分析技术平台发现信用卡代还和互联网金融相结合的业务模式。公告指出,此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。


其源头是用户在使用信用卡代偿业务时,多数情况下都要上传身份证照片,或者是本人手持身份证照片,才可以进行下一步的操作。


甚至有的平台会要更多的信息,持卡人手机号、储蓄卡号;并且在绑定信用卡还需要提供卡号、所属银行、CVV码、有效期等信息。


其中,CVV码被称为信用卡的“第二密码”,在信用卡离线交易中,不用刷卡、不检验密码,只需要提供卡号和CVV码就能完成支付,一旦被泄露很有可能发生信用卡盗刷。此前优可生活(yoki)信用卡代还平台用户就自曝该平台发生多起境外盗刷事件。


信用卡代还整治早已开始


早在上个月,银联就有所举动全面排查小额双免业务,从业务原理上绞杀“代还”软件。在这次的银联53号文,无疑是宣告了“代还”大限将至。


更在今年的4月份,在湖南的都市频道就曝光了知名信用卡代还软件优可生活前身——“叮咚生活APP”。

曝光其虚假交易债养债、发展模式涉嫌传销。并在同时声明长沙警方、银监部门已经介入调查。



不知道大家是否还记得,早在年初,广东汇俊律师事务所律师吴伟波发帖称,“信用卡代还业务”是今年最有可能有牢狱之灾的行业。


随后解释了最高人民法院、最高人民检察院联合发布,2019年2月1日起施行《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经认定这种代还信用卡行为构成“非法经营罪”,最高可判处十五年有期徒刑,并处违法所得的五倍罚金或没收财产。


《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中,银联明确指出违规业务引发持卡人的支付信息的泄露、从而导致资金损失、引起恶性案件。并且还给与了整治时间表,2019年11月18日至2019年11月29日。


通知强调,中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年12月02日起,收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现将根据银联业务规则对其从严从重处置。


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